Paiements numériques en Afrique subsaharienne : tendances au cours de la dernière décennie
Entre 2008 et 2010, la pauvreté au Kenya a été réduite de 2 % grâce à un meilleur accès aux services d’argent mobile. Cet impact se traduit par le fait que 194 000 ménages kenyans ne vivent plus en dessous du seuil de pauvreté, les réductions les plus importantes étant constatées dans les ménages dirigés par des femmes. C’est l’un des nombreux avantages des paiements numériques.
L’argent mobile réduit les coûts d’acheminement de l’argent d’un endroit à un autre. Au lieu de transporter physiquement des fonds, les fonds d’argent mobile sont transférés numériquement entre les téléphones mobiles des utilisateurs et nécessitent uniquement que les utilisateurs aient un numéro de téléphone pour participer au transfert. Ce type de plateforme de paiement est particulièrement utile pour les personnes qui ne sont pas bien connectées aux systèmes financiers formels et qui n’ont pas accès à un compte bancaire.
Expansion de la propriété
Au cours de la dernière décennie, nous avons constaté une croissance considérable du nombre de propriétaires de comptes dans une banque ou une institution réglementée telle qu’une coopérative de crédit, une institution de microfinance ou un fournisseur de services d’argent mobile. En Afrique subsaharienne, les fortes augmentations de la possession de comptes sont largement dues à la croissance de la possession de comptes d’argent mobile. Environ un tiers des adultes en Afrique subsaharienne ont désormais un compte d’argent mobile, contre 10 % des adultes dans le monde, ce qui souligne la part disproportionnée des propriétaires de comptes d’argent mobile résidant en Afrique subsaharienne.
Voici une vidéo relatant ces faits :
Entre 2014 et 2021, le Bénin, le Cameroun, la République du Congo, le Gabon, le Ghana, le Malawi, la République du Togo et la Zambie ont connu des taux de croissance particulièrement élevés (augmentations supérieures à 10 %) de la possession d’argent mobile.
Expansion de l’utilisation
La possession d’un compte n’est que la première étape pour assurer l’inclusion financière, mais il est également important de déterminer si et comment les comptes sont utilisés par les consommateurs pour comprendre comment l’inclusion financière peut se traduire par une amélioration des moyens de subsistance. Les principaux leviers pour cela sont les envois de fonds et l’épargne.
En Afrique subsaharienne, 53 % des adultes ont envoyé ou reçu des envois de fonds nationaux en 2021. Le Cameroun, le Gabon, le Ghana, le Kenya, la Namibie, le Sénégal et l’Ouganda avaient tous une concentration plus élevée d’envois de fonds, environ les deux tiers de la population adulte envoyant ou recevoir de tels paiements. En ce qui concerne les envois de fonds, les chercheurs ont constaté que les ménages ayant accès aux services d’argent mobile sont mieux à même de faire face aux événements négatifs de la vie lorsqu’ils se produisent. Lorsqu’un ménage subit un choc, les ménages ayant accès à l’argent mobile sont plus susceptibles de recevoir un envoi de fonds de leurs réseaux personnels tels que la famille et les amis, de recevoir un montant total d’argent plus important et de le recevoir d’un ensemble plus diversifié de personnes. L’augmentation des envois de fonds répartit le risque associé à cet événement de vie négatif sur un réseau plus large de personnes.
